舉債致富

舉債致富

感想：就是比較機會成本

在3個前提都ok後，可以考慮舉債換得更多資產累積的機會

前提1

沒有壓榨性債務，作者定義是扣除通膨後的實質年利率仍高於6%，例如信用卡的循環利率20%扣除通膨約3%=17%

壓榨性債務是最可怕的，而且越拖越久後，伴隨而來的是暴力討債，像銀行可能會將債權折價賣給民間單位接手，而那些接手往往手段就不像銀行這樣子

前提2

生活準備金的建置，通常是建議6個月，而已經有房貸或車貸者，最好是也將這部份納入

（書中是寫至少1個月，最好是3個月）

如果平常是工作收入繳納，而沒有多留幾個月的緩解空間，那遇到失業或生病等沒有收入時，也會產生問題

註：生活準備金跟儲蓄戶頭不同，儲蓄戶頭是流動的，會增加或減少，作者建議儲蓄率至少是年所得10%，不要高於30%

前提3

儲蓄達到年所得50%，例如年所得120萬，至少要有60萬的存款（生活準備金不要算進來）

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在前提都搞定後，就是舉債的機會成本

像是書中提到，不要急著繳清房貸，有寬限期就盡量用，期間的本金可以先投入資本市場，藉由長期的複利效果會更優於將本金拿去償還債務

意思是‘’本金的機會成本‘’

房貸利率如果是3%

而資本市場，以台股0050成立20年，含息報酬率550.8%，換算年化報酬率約為9.8%

扣除3%，每年‘’平均‘’會高於房貸利息6%

這裡需要留意的問題在於選擇的區域（國家）與標地

基本上就是被動式指數型ETF 

但選擇哪些區域就更重要（也有全球指數ETF），像中國指數長期沒有往右上走，或日本過去30年指數低迷，直到這2年才衝上來

雖然過去積效不代表未來，但目前美國與台股是比較適合的選擇（長期往上）

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我自己個人近期覺得，扣除掉生活準備金後的儲蓄，就可以考慮用舉債去替代直接動用儲蓄

例如：定存有100萬，可以考慮借貸60～80萬左右，年利率不要超過3%

借貸的金額就是拿去投“被動式指數型ETF”

像0050這種市場型ETF

就是定存有多少再考慮借本金的60～80%左右，如果真的收入有狀況，那也不用擔心無法還款，或逼迫要賣掉手上的資產

同時能擁有現金+資產，就是要付點“代價”

假設投入60萬持有20年只賺100%=120萬

借貸利息年利率3%*20*60萬=36萬，相對還是划算，期間也仍保有原儲蓄

那如果未來好運，20年後仍是550%呢？